Schuldsaldoverzekeringen

De nabestaanden beschermen tegen financiële problemen bij het overlijden van de begunstigde :
de schuldsaldoverzekering garandeert namelijk de terugbetaling van het kapitaal dat overeenstemt met het nog af te lossen bedrag van uw lening, wanneer u overlijdt voor de vervaldag van de polis.

U kan bv een schuldsaldoverzekering nemen waarbij , bij overlijden, de partner nog slechts 1/3 of ½ (vrij te kiezen) van het nog af te lossen bedrag moet betalen.

Zo voorkomt u dat 1 persoon de ganse lening in zijn eentje moet aflossen.

Werking

Als u een lening aangaat wordt deze verzekering verplicht door de kredietverstrekker.

Wanneer u leent ondertekent u een overlijdensverzekering ‘schuldsaldoverzekering’ die dezelfde duur en startkapitaal heeft als uw lening.
Het verzekerd kapitaal neemt af naar gelang uw aflossingen.
Wanneer u overlijdt voor het einde van de terugbetaling, zal de verzekeraar – in plaats van uw erfgenamen – het resterend kapitaal terugbetalen aan de kredietverstrekker.
Op die manier wordt uw schuld volledig afgelost.

Als u met twee een lening aangaat, zal de kredietverstrekker eisen dat het volledige kapitaal wordt verzekerd.
Het is aan uzelf om het kapitaal te verdelen onder de twee partners, rekening houdend met het feit dat wanneer één van de twee overlijdt, de andere zijn deel van de lening verder moet aflossen.
Over dat deel kan beslist worden aan het begin van het contract.

Welke maatschappij

U bent vrij om uw verzekeringsmaatschappij te kiezen.
Koppelverkoop is namelijk verboden.
De kredietverstrekker kan echter wel zijn rentevoetkorting moduleren indien u de schuldsaldoverzekering niet bij  hem onderschrijft.

Premieberekening

Het bedrag van uw premie hangt rechtstreeks af van uw kans op overlijden tijdens de looptijd van het contract, van de duur van het contract en van het verzekerd bedrag.

Uw premie zal variëren volgens uw geslacht, leeftijd, roker of niet-roker,…

Hoe onderschrijven

De verzekeringsmaatschappij zal u vragen een medische vragenlijst in te vullen of een medisch examen te ondergaan.

Dit is afhankelijk van uw leeftijd en van het geleende bedrag.

Na de analyse van uw dossier, kan de maatschappij  beslissen om :

• u te verzekeren.
• u te verzekeren mits het betalen van een bijpremie.
• u te verzekeren door sommige risico’s uit te sluiten.
• weigeren om u te verzekeren.

Uitsluitingen

• Het overlijden als gevolg van zelfmoord tijdens het 1^ste jaar van het contract.
• Het overlijden als gevolg van kwaad opzet van de verzekeringsnemer of de begunstigde.
• Het overlijden als gevolg van een juridisch veroordeling, een misdaad of opzettelijk feit veroorzaakt door de verzekeringsnemer.
• Het overlijden als gevolg van deelname aan oproer (behalve bij wettelijke zelfverdediging).

De uitsluitingen waarover eventueel toch nog onderhandeld kan worden zijn :

• het overlijden in een gevaarlijk land of in een land in oorlog.
• het uitoefenen van gevaarlijke sporten zoals diepzeeduiken, parachute, delta,…

Opties

Mits het betalen van een bijpremie, kan u genieten van :

• een verdubbeld kapitaal bij overlijden door ongeval.
• een kapitaal of rente bij blijvende invaliditeit.

Tip

Als u een voorstel vergelijkt, kijk dan niet alleen naar de premie maar ook naar de looptijd.

Wanneer u met 2 leent is het interessant om elk voor 2/3 van het geleende bedrag te verzekeren ipv voor de helft.
In dit geval zal de overlevende slechts 1/3 van de lening nog moeten aflossen. Men moet er namelijk aan denken dat de overlevende dan zal terugvallen op één inkomen. Vermeld ook welke sporten u beoefent en lees zeker de uitsluitingen van uw polis.